Finanzielle Freiheit Challenge

💡 Die Vision der finanziellen Freiheit:

Finanzielle Freiheit bedeutet, nicht mehr von täglicher Arbeit abhängig zu sein, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Ziel ist es, durch Einkünfte aus Investments ausreichend Kapital zu generieren, um den Alltag nachhaltig zu finanzieren. Dieser Ansatz ermöglicht es, Zeit und Energie in Leidenschaften, persönliche Weiterentwicklung und das Wohlergehen der Familie zu investieren, frei von finanziellen Zwängen.

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📍 Ausgangspunkt:

Finanzziele sind wesentlich, doch ihre Relevanz wird erst dann deutlich, wenn sie im Verhältnis zu anderen finanziellen Faktoren betrachtet werden. Beispielsweise sind monatliche Dividenden in der Höhe von x wenig hilfreich, wenn die Ausgaben x mehrfach übersteigen. Daher ist es sinnvoll, die Challenge so zu gestalten, dass sie an die persönlichen Ausgaben angepasst ist, um individuelle finanzielle Freiheit zu erreichen.

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📆 Zeitrahmen

Investitionen an der Börse führen nicht über Nacht zum Reichtum. Langzeitprognosen, die von 30, 40 oder mehr Jahren ausgehen, bis jemand als „reich“ gilt, werfen die Frage auf: Was bringt finanzielle Unabhängigkeit im hohen Alter, wenn die körperliche Mobilität bereits eingeschränkt ist? Aus diesem Grund strebt die Challenge an, das Ziel ambitioniert innerhalb von 20 Jahren zu realisieren.

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🔝 Targets und Prioritäten:

Das Hauptziel besteht darin, finanzielle Freiheit durch konsequentes Sparen und investieren zu erreichen. Daher genießt die Investitionsquote oberste Priorität, da sie der Aspekt ist, auf den Teilnehmer am meisten Einfluss nehmen können. Nach der Investitionsquote ist der Aufbau von Vermögen prioritär, gefolgt vom Aufbau von Dividendeneinnahmen. Es ist relativ einfach, nach Erreichen eines hohen Vermögensstandes in Dividendentitel zu investieren, um die Dividendeneinnahmen zu steigern. Allerdings lässt sich der Vermögenswert nicht schnell steigern, indem einfach von Dividenden- zu Wachstumsstrategien gewechselt wird.

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Priorität I: Investitionsquote

Priorität II: Vermögensbildung

Priorität III: Dividendenaufbau

  

🎯 Target Prio. I - Investitionsquote:

Das Ziel ist es, eine Investitionsquote von 50% zu erreichen, solange die weiteren finanziellen Ziele noch nicht erfüllt sind. Dabei sollte immer in Erinnerung bleiben, dass das Leben trotz Sparbemühungen Freude und Vergnügen bieten sollte. Sobald die weiteren Ziele erreicht sind, kann die Quote reduziert werden.

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Formel:

Investitionen : Einkommen x 100

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🎯 Target Prio. II - Vermögensbildung:

Das Ziel besteht darin, ein Portfolio aufzubauen, das mindestens das 50-fache der jährlichen Ausgaben umfasst, um finanzielle Freiheit zu erreichen. Durch diese Kapitalrücklage ist es möglich, jährlich zwischen 2% und 3% des Portfolios zu entnehmen, ohne das Grundkapital zu verzehren. Diese Entnahmestrategie ist ein vorsichtiger Ansatz, der darauf abzielt, das Risiko eines Kapitalverzehrs zu minimieren und die finanzielle Sicherheit über längere Zeiträume zu gewährleisten.

 

Formel:

Vermögen : jährliche Ausgaben

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🎯 Target Prio. III - Dividendenaufbau:

Langfristig ist das Ziel, dass die Dividendeneinnahmen die Ausgaben decken. Dies ermöglicht es, Aktivitäten nachzugehen und Entscheidungen zu treffen, ohne von finanziellen Einschränkungen oder Zwängen beeinflusst zu werden. Dies gewährt ein hohes Maß an Freiheit und Unabhängigkeit in den Handlungs- und Lebensentscheidungen.

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Formel:

Dividenden : jährliche Ausgaben x 100

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🔍 Mythos oder Realität

Einfach ist nicht Teil des Plans. Es verlangt echte Disziplin und den Willen zum Verzicht. Folgende Beschreibung zur „20 Jahre finanziellen Freiheit Challenge" ignoriert die Inflation, basierend auf der Annahme, dass sowohl das Einkommen als auch die Renditen mit der Inflation Schritt halten. Bei der finanziellen Freiheit Challenge werden kontinuierlich 50% des Einkommens gespart und investiert. Dies impliziert, dass die verbleibenden 50% ausreichen müssen, um alle laufenden Ausgaben zu decken. Bei einer jährlichen Rendite von 8,40% entspricht das investierte Vermögen zum Ende dem 50-fachen der jährlichen Ausgaben. Bei einer gleichzeitigen Dividendenrendite in Höhe von 2,72% sind die Nettodividenden gleich hoch wie die jährlichen Ausgaben. 

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Während eine Dividendenrendite von 2,72% sportlich aber durchaus möglich ist, erscheint die jährliche Zielrendite von 8,40% zunächst hoch. Diese kann jedoch realisierbar gemacht werden, entweder durch das Erhöhen des Einkommens oder durch die Reduktion der Ausgaben. In beiden Fällen reduziert sich die notwendige jährliche Rendite. Besonders zu Beginn der Investitionsphase kann der Effekt deutlich verstärkt werden, da der Zinseszinseffekt dann optimal zum Tragen kommt. Nachdem die Ausgaben minimiert und das Einkommen maximiert wurden, kann die Rendite optimiert werden, insbesondere durch die sorgfältige Vermeidung von Investitionsfehlern.

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📉 Umgang mit finanziellen Rückschlägen

Rückschläge sind unvermeidlich, und es ist wichtig, diese als Teil des Prozesses zu verstehen. Wenn du in manchen Jahren deine Sparziele nicht erreichst, lass dich dadurch nicht entmutigen. Die Flexibilität, Pläne anzupassen und die Resilienz, auch in schwierigen Zeiten durchzuhalten, sind entscheidend. Jeder noch so kleine Schritt, bringt dich deinem langfristigen Zielen näher. Bleibe fokussiert und nutze Rückschläge als Chance zum Lernen und zur Weiterentwicklung auf deinem finanziellen Weg.

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🧠 Bildung von Tugenden für lebenslange finanzielle Stabilität

Durch die kontinuierliche Motivation zur Einkommenssteigerung wird dein berufliches und persönliches Wachstum angeregt. Indem du ermutigt wirst, stets nach neuen Möglichkeiten zu suchen, sei es durch zusätzliche Projekte oder durch eine Neuorientierung in deiner Karriere, entwickelst du die Tugend der stetigen Selbstverbesserung, die grundlegend für langfristigen beruflichen und finanziellen Erfolg ist. Zugleich zwingt dich die Notwendigkeit, deine eigenen Ausgaben sorgfältig zu überprüfen und Prioritäten zu setzen, zu einer tiefgehenden Auseinandersetzung mit dem Wert und der Notwendigkeit jeder Ausgabe. Diese Fähigkeit zur kritischen Betrachtung deines eigenen Konsumverhaltens und zur Priorisierung von Ausgaben fördert eine nachhaltige finanzielle Stabilität und ist essentiell für effizientes Budgetmanagement.

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🌱 Wachstum und Freiheit unabhängig vom Ziel

Sollten die gesetzten finanziellen Ziele nach 20 Jahren nicht vollständig erreicht sein, ist das kein Grund zur Sorge. Die während der Challenge aufgebaute finanzielle Basis räumt dir dennoch viele Freiheiten ein. Die erlernten Prinzipien des effizienten Budgetierens und des strategischen Investierens führen zu einer stabilen finanziellen Grundlage, die es ermöglicht, das Leben mit größerer Gelassenheit und weniger finanziellen Einschränkungen zu genießen. Diese Sicherheit und Flexibilität sind wertvolle Errungenschaften, die das Fundament für weiteres Wachstum und persönliche Entfaltung bieten.

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🎟️ Einladung

Ich lade dich ein, an der finanziellen Freiheit Challenge 🏆 teilzunehmen. Lass dich von diesem Konzept inspirieren und starte deine persönliche Herausforderung. Welche finanziellen Ziele hast du dir gesetzt, was treibt dich an und wie planst du sie zu erreichen? Gemeinsam können wir den Weg zu einem selbstbestimmten und unabhängigen Leben erkunden.

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